DSCR berekenen
Debt Service Coverage Ratio — dé ratio die banken gebruiken om te bepalen of je een krediet kunt dragen. Bereken jouw positie.
Winst vóór rente, belasting, afschrijving en amortisatie
Totale rentelasten op bestaande + nieuwe krediet
Totale aflossingen op bestaande + nieuwe krediet
Totale schuldenlast: € 28.000 per jaar
Jouw DSCR
4.29
Uitstekend — zeer sterk profiel. Onderhandelingsruimte voor lagere rente.
EBITDA€ 120.000
Rente + aflossing€ 28.000
DSCR ratio4.29
DSCR benchmarks per bank
| DSCR | Beoordeling |
|---|---|
| < 1,0 | Krediet vrijwel zeker afgewezen |
| 1,0 – 1,2 | Risicovol — extra zekerheden nodig |
| 1,2 – 1,5 | Bank-minimum — meestal acceptabel |
| 1,5 – 2,0 | Goed — gunstige voorwaarden |
| > 2,0 | Uitstekend — onderhandelingsruimte |
Veelgestelde vragen
Wat betekent DSCR?
DSCR staat voor Debt Service Coverage Ratio — de verhouding tussen je EBITDA (winst vóór rente, belasting en afschrijving) en je totale schuldenlast (rente + aflossing). Een DSCR van 1,5 betekent dat je EBITDA anderhalf keer zo hoog is als je schuldenlast.
Welke DSCR vragen banken?
Nederlandse banken willen meestal een DSCR van minimaal 1,2-1,3 voor zakelijk krediet. Bij BMKB-aanvragen soms 1,15 minimaal. Commercial banking voor grote kredieten eist vaak 1,4-1,5. Hoe hoger, hoe beter je positie.
Wat als mijn DSCR te laag is?
Opties: (1) bedrag krediet verlagen zodat schuldenlast daalt, (2) looptijd verlengen (lagere aflossing per jaar), (3) eigen inbreng verhogen, (4) BMKB-borgstelling aanvragen voor extra comfort voor de bank, (5) extra zekerheden bieden (onderpand, borgstelling).
Wat is EBITDA precies?
EBITDA = Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation, Amortization. Ofwel de winst vóór aftrek van rente, belasting, afschrijving en amortisatie. Dit is de operationele cashflow — het geld dat je business genereert en waarmee je schulden kunt terugbetalen.
Kan ik DSCR verbeteren zonder meer winst?
Ja — door de looptijd te verlengen. Je aflossing per jaar daalt, DSCR stijgt. Nadeel: je betaalt wel meer rente over de totale looptijd. Tussen maand-DSCR optimaliseren en totaal-rentekosten liggen meestal goede compromissen.