Vast of flexibel krediet — welke vorm is voordeliger?
Krediet-keuzehulp
Een zakelijk krediet met vaste looptijd geeft zekerheid. Een flexibel krediet (rekening-courant, doorlopend) geeft ruimte. Het type dat bij je past hangt af van het doel van de financiering en hoe je cashflow verloopt.
| Criterium | Zakelijk krediet (vast) | Flexibel krediet |
|---|---|---|
| Doel | Eenmalige investering (machine, overname, verbouwing) | Werkkapitaal, voorraad, seizoensinkoop |
| Aflossing | Vast bedrag per maand (annuïtair of lineair) | Vrij aflossen, minimaal de rente |
| Rente | Vast of variabel; vast = zekerheid, variabel = marktrisico | Alleen rente over opgenomen deel; flexibel |
| Looptijd | 12–120 maanden | Doorlopend (meestal 12 mnd contract dat verlengt) |
| Opname | Eenmalig bij uitbetaling | Doorlopend opnemen en aflossen |
| Kosten als niet gebruikt | Rente loopt door op volledige hoofdsom | Geen rentekosten bij nul-saldo (soms wel facilityfee) |
Conclusie
Vaste financiering voor eenmalige investeringen met duidelijke terugverdien- tijd. Flexibele financiering voor werkkapitaal, voorraad en seizoens- schommelingen. Combineer beide vormen als je complexe cashflow hebt.
Veelgestelde vragen
Kan ik een vast krediet tussentijds aflossen?
Bij variabele rente meestal boete-vrij. Bij vaste rente rekenen banken boeterente (1-3% van restschuld of renteverschil over restlooptijd). Online MKB-kredietverstrekkers rekenen vaak geen boete — check je contract.
Wat is een typische rente voor een flexibel krediet?
Meestal 7–12 procent op jaarbasis, hoger dan een vast krediet omdat het product flexibeler is. Bridgefund, Floryn en New10 zijn actief in dit segment.
Mag ik zowel een vast als flexibel krediet hebben bij hetzelfde bedrijf?
Ja — het is een gangbare combinatie. Vast krediet voor de investering (de machine), flexibel voor werkkapitaal (voorraad, personeel). Aanbieders kijken wel naar totale schuldpositie voor jouw kredietwaardigheid.