Je klant betaalt te laat: wat de wet toestaat en wat het je kost

Een klant betaalt een factuur te laat, en aan wat je dan mag doen hangt een wettelijk kader vast. De kern in drie regels. Spreek je geen betaaltermijn af, dan geldt 30 dagen. Een bedrijf mag in beginsel maximaal 60 dagen afspreken, en een grootbedrijf moet zijn mkb-leveranciers binnen 30 dagen betalen. Betaalt de klant daarna nog niet, dan mag je wettelijke handelsrente rekenen: sinds 1 juli 2026 is dat 10,4 procent per jaar. Daar komt een wettelijk genormeerde vergoeding voor incassokosten bij, met een minimum van 40 euro en een maximum van 6.775 euro.

Te laat betaald worden kost je daarnaast echt geld. Het bedrag staat niet op je rekening terwijl je er wel je eigen leveranciers, salarissen en btw van moet betalen. Wat dat gat aan financiering kost, reken je hier door. En je hebt vier routes om er iets aan te doen: aanmanen en rente rekenen, kortere termijnen of een aanbetaling afspreken, de factuur laten voorfinancieren, of een krediet als buffer aanhouden.

De wettelijke regels hieronder zijn gecontroleerd op rijksoverheid.nl, Ondernemersplein en wetten.overheid.nl op 25 augustus 2026. Het artikel hoort bij onze uitleg over voorraad en inkoop financieren.

De wettelijke betaaltermijnen in B2B

De regels staan in artikel 6:119a van het Burgerlijk Wetboek. Er zijn drie situaties, en ze gelden alleen voor handelstransacties, dus tussen bedrijven onderling en tussen bedrijven en de overheid. Voor particuliere klanten mag je de termijn zelf bepalen.

Geen termijn afgesproken: 30 dagen. Staat er op de factuur of in je voorwaarden niets over een betaaltermijn, dan geldt wettelijk 30 dagen. De teller loopt vanaf de dag na ontvangst van de factuur, of als de klant de factuur eerder kreeg dan de levering, vanaf de dag na de levering.

Wel afgesproken: maximaal 60 dagen. Je mag met een zakelijke klant een langere termijn afspreken, maar in beginsel niet meer dan 60 dagen. Langer kan alleen als partijen dat uitdrukkelijk in de overeenkomst opnemen en de termijn niet kennelijk onbillijk is jegens jou als schuldeiser, beoordeeld op objectieve redenen, de aard van de prestatie en afwijking van goede handelspraktijken. Boven de 60 dagen is dus niet automatisch ongeldig, maar een termijn van 90 dagen die alleen op je eigen factuur staat zonder dat je die echt met de klant hebt afgesproken, houdt geen stand.

Grootbedrijf aan mkb: 30 dagen. Dit is de uitzondering die veel ondernemers niet kennen. Een grote onderneming moet haar mkb-leveranciers binnen 30 dagen betalen, en een langere afspraak is dan nietig: zo'n beding vervalt en er geldt gewoon 30 dagen.

Wanneer je klant "groot" is, bepaalt artikel 6:119a lid 6 BW via de criteria van artikel 2:397 BW. Grens is 25 miljoen euro aan activa, 50 miljoen euro netto-omzet en 250 werknemers, en de toets loopt over twee opeenvolgende balansdata: groot is wie op twee opeenvolgende balansdata niet aan minstens twee van die drie criteria voldeed. Let hierop, want veel Nederlandse sites noemen nog 20 miljoen balanstotaal en 40 miljoen omzet, en ook de Europese mkb-definitie (250 werknemers, 50 miljoen omzet, 43 miljoen balanstotaal) is voor deze wettelijke regel niet de juiste maatstaf. De regel geldt bovendien als je klant een rechtspersoon is. In de praktijk: een groot concern kan jou niet eenzijdig op 90 dagen betaaltermijn zetten.

Wettelijke handelsrente: wat je mag rekenen en vanaf wanneer

De wettelijke handelsrente is de rente die je mag eisen over een zakelijke factuur die te laat is betaald. Het percentage is sinds 1 juli 2026 vastgesteld op 10,4 procent per jaar en wordt elk halfjaar herzien, gekoppeld aan de rente van de Europese Centrale Bank. Voor vergelijking: de wettelijke rente voor niet-handelstransacties, dus voor particuliere klanten, is sinds 1 januari 2026 4 procent.

Vanaf wanneer de rente loopt, hangt af van je afspraak. Heb je een uiterste betaaldatum afgesproken, dan is de rente verschuldigd vanaf de dag ná die datum. Heb je niets afgesproken, dan vanaf 30 dagen na ontvangst van de factuur of na levering. De rente loopt door tot de klant het volledige bedrag heeft betaald, en over de openstaande rente van een jaar wordt het jaar daarna weer rente berekend.

De rente hoef je niet van tevoren aan te kondigen: hij is van rechtswege verschuldigd. Zet wel op je factuur of in je voorwaarden dat je bij te late betaling wettelijke handelsrente rekent, dan voorkom je discussie.

Incassokosten: de wettelijke staffel

Naast de rente mag je een vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten in rekening brengen. Die is wettelijk genormeerd in het Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten. De vergoeding is een percentage van de hoofdsom, en hoe hoger de vordering, hoe lager het percentage:

Er geldt een minimum van 40 euro en een maximum van 6.775 euro. Bij een factuur van 5.000 euro is de vergoeding dus 15 procent over de eerste 2.500 euro (375 euro) plus 10 procent over de volgende 2.500 euro (250 euro), samen 625 euro.

Bij een zakelijke klant hoef je, anders dan bij particulieren, geen kosteloze 14-dagenherinnering te sturen: de vaste vergoeding van 40 euro is zonder aanmaning verschuldigd vanaf de dag na de uiterste betaaldag, en van dat minimum kan niet ten nadele van jou als schuldeiser worden afgeweken. De veertiendagenbrief en het dwingende karakter van de staffel gelden namelijk alleen als de schuldenaar een natuurlijk persoon is die niet handelt in beroep of bedrijf. Tussen bedrijven mag je dus contractueel van de staffel afwijken; heb je niets afgesproken, dan geldt de wettelijke staffel.

Wat 30 dagen te laat betaald worden je echt kost

Neem een bedrijf met 200.000 euro omzet per jaar en een betaaltermijn van 30 dagen. Gemiddeld staat er dan 200.000 gedeeld door 365 maal 30 is ongeveer 16.438 euro aan openstaande facturen uit. Betaalt een klant 30 dagen te laat, dan staat dat bedrag dubbel zo lang vast.

Wat dat kost, reken je op twee manieren. Wettelijk verhaal je op de klant de handelsrente: over een factuur van 5.000 euro die 30 dagen te laat is, is dat 5.000 maal 10,4 procent maal 30 gedeeld door 365 is 42,74 euro, en na aanmaning komt daar tot 625 euro aan incassokosten bij. Betalen klanten structureel 30 dagen te laat, dan is dat over de hele portefeuille aan handelsrente 16.438 maal 10,4 procent is ongeveer 1.710 euro per jaar.

De financieringskant doet vaker pijn. Dat bedrag van 16.438 euro staat niet op je rekening terwijl je er je leverancier, je personeel en je btw van moet betalen. Financier je het gat met een krediet, dan betaal je daar rente over die al snel in de buurt van de handelsrente ligt. Structureel 30 dagen te laat betaald worden betekent voor dit bedrijf dus een permanent werkkapitaaltekort van rond de 16.000 euro. Wie dat niet uit eigen vermogen opvangt, betaalt dubbel: gederfde handelsrente en kredietrente.

De vier routes om het gat te dichten

1. Aanmanen en handelsrente rekenen

De goedkoopste route voor jou, want de rente en incassokosten zijn wettelijk geregeld en kosten je niets. Het werkt goed bij incidentele late betalers. De keerzijde is de relatie: een klant die je een aanmaning met 40 euro minimumkosten stuurt, komt minder snel terug. Begin daarom met een kosteloze herinnering en reserveer rente en incassokosten voor wie niet reageert.

2. Kortere termijnen of een aanbetaling afspreken

De beste preventie, en het kost niets. Zet je betaaltermijn op 14 of 21 dagen in plaats van 30, of vraag bij nieuwe klanten of grote opdrachten een aanbetaling van 30 tot 50 procent. Elke week die je eerder betaald krijgt, is een week minder werkkapitaal dat je hoeft te financieren. Het enige wat je opgeeft, is dat sommige klanten 30 dagen als standaard zien; dat gesprek is korter dan een incassotraject.

3. De factuur laten voorfinancieren

Hier zijn twee smaken, en ze zitten op verschillende kanten van je boekhouding. Aan de verkoopkant verkoop je openstaande facturen aan een factormaatschappij, die je een deel direct uitbetaalt en het restant minus kosten doorstort zodra je klant betaalt. Factoring staat niet in onze vergelijking, dus wat een partij precies rekent, vergelijk je per aanbieder. Aan de inkoopkant kun je je eigen leveranciersfactuur in termijnen betalen: een partij betaalt je leverancier direct en jij betaalt in vier termijnen terug. Dat is wat 1in4 doet; let op dat die aanbieder zijn vergoeding per factuur niet vooraf publiceert. Hoe die twee financieringsvormen zich tot elkaar verhouden, lees je in leveranciersfacturen in termijnen betalen.

4. Een flexibel krediet als buffer

Voor wie structureel last heeft van trage betalers is een krediet de buffer die het gat opvangt zonder dat je per factuur handelt. Een kortlopende zakelijke lening zoals die van Swishfund loopt van 5.000 tot 500.000 euro met looptijden van 3 tot 24 maanden en staat volgens de aanbieder binnen 24 uur op je rekening. Let daar op de afsluitvergoeding van 2 procent met een minimum van 650 euro. BridgeFund biedt een krediet tot 500.000 euro met een vast all-in maandtarief dat je pas in je persoonlijke aanbod ziet.

Welke vorm past, hangt af van de vraag of je debiteurenprobleem incidenteel of structureel is. Bij een enkele late betaler volstaat route 1. Bij een termijn die structureel uitloopt, is route 2 de goedkoopste correctie en is route 4 de buffer erachter. De aanbieders voor zo'n buffer staan naast elkaar op de pagina over openstaande facturen financieren.

Wanneer factoring of een termijnbetaling goedkoper is dan wachten

Wachten is niet gratis, ook al boek je er geen kosten voor. Zolang een factuur openstaat, mist het geld op je rekening, en dat kost je de kredietrente over het gat of de handelsrente die je had kunnen ontvangen. Factoring en termijnbetalingen rekenen daar een vergoeding voor, maar geven je het geld direct.

Dat wordt interessant zodra de vergoeding lager is dan wat het gat je kost, of zodra je het geld harder nodig hebt dan je de termijn kunt uitzitten. De som is steeds dezelfde: zet de vergoeding van de financier af tegen wat je verliest door te wachten, inclusief de gemiste betalingskorting aan je leverancier. Dat is ook de kern van de afweging in voorraadfinanciering voor detailhandel en groothandel.

Veelgestelde vragen

Wat is de wettelijke betaaltermijn tussen bedrijven?

Zonder afspraak geldt 30 dagen. Je mag in beginsel tot 60 dagen afspreken, en een grote onderneming moet haar mkb-leveranciers binnen 30 dagen betalen; een langere afspraak is dan nietig. Wanneer een klant "groot" is, loopt via artikel 2:397 BW: 25 miljoen euro activa, 50 miljoen euro netto-omzet en 250 werknemers, getoetst over twee opeenvolgende balansdata. Dit staat in artikel 6:119a van het Burgerlijk Wetboek.

Hoeveel wettelijke handelsrente mag ik rekenen?

Sinds 1 juli 2026 is de wettelijke handelsrente 10,4 procent per jaar. De rente loopt vanaf de dag na de uiterste betaaldatum, of zonder afspraak vanaf 30 dagen na ontvangst van de factuur, en wordt elk halfjaar herzien.

Mag ik incassokosten rekenen aan een zakelijke klant?

Ja. De vergoeding is wettelijk genormeerd: 15 procent over de eerste 2.500 euro, daarna 10, 5, 1 en 0,5 procent, met een minimum van 40 euro en een maximum van 6.775 euro. Anders dan bij particulieren hoef je vooraf geen kosteloze 14-dagenherinnering te sturen, en mag je met een zakelijke klant contractueel van de staffel afwijken. Het minimum van 40 euro kan niet in jouw nadeel worden weggeschreven.